Нас опять позвали на какое-то собрание, которое проводили для русских иммигрантов. Я уже была на собрании про RRSP. В этот раз нам немного рассказали про credit score. Опять же, я не претендую на то,что это самая достоверная информация, потому что не являюсь банковским специалистом.
Тут на каждого заведено “дело”, назовём это так. 🙂 и у каждого есть credit score – это коэффициент кредитоспособности. Чем этот коэффициент выше, там лучше.
Есть две самые главные организации, которые занимаются этим. :
– Equifax
– Transunion
В эти организации стекается вся информация со всех банков. Кредитный коэффициент – это цифра, которая варьируется от 300 до 900. Средний коэффициент, который обычно у людей – это 600. 700 -это уже очень хороший.
Нам сказали, что если а банке спросишь про свой кредитный коэффициент, то они не скажут тебе какой он. Они могут только сказать хороший у тебя он или нет.
Можно заказать этот credit score и тебе его пришлют и бесплатно. Если надо быстрее, то тогда можно заплатить и будет быстрее.
Как нас сказали, что знать это полезно, но вас никто не предупредит, если у вас там что-то не то. Правительство Канады предлагает издание Understanding your credit history and credit store. Её можно прочитать и узнать всё про credit score и про всякие сокращения, которые используются в разных экономических изданиях про credit score.
Итак, кредиты бывают:
– кредитная карта банка;
– кредитная карта магазина (надо не забывать, что у них очень высокий интерес, т.е. берут большие проценты);
– personal credit line (это самый обычный кредит, который всем знаком).
Как же строить свой credit score.
Лучше всего взять кредитную карту (одну или несколько) и делать по ней ежедневные покупки. И,что самое главное, вовремя гасить. Всё. До цента. Если сняли с кредитки 500$, а погасили 499,99$, то заплатите интерес с 500$, а не с оставшихся 1 цента.
Как только оплата по кредиту просрочена на 30 дней, то данные идут в ту самую контору Equifax, а там эти данные лежат годами и исправить это очень сложно. И,что самое главное, никто не скажет тебе об этом. Поэтому,если вдруг уехали из страны – не забывайте заплатить по кредитной карте.
Ипотечные кредиты.
Это самый большой кредит. Например, в Швейцарии можно его взять на 100 (!) лет.
Есть два типа ипотеки:
– VRM (variable rate mortgige) (не фиксированная ставка, платится в зависимости от prime rate)
– Fixed rate mortgige (платится одна и та же сумма каждый месяц)
Prime – это ставка, которую учреждает Bank of Canada. На теперешний момент ставка равна 3% и она если и станет меньше, то ненамного, поэтому всё более популярна фиксированная кредитная ставка.
Банки берут у Bank of Canada деньги под 1%, а нам дают под 3%.
Вроде бы максимальный срок ипотеки в Канаде – 35 лет.
Если я правильно понимаю, ты берёшь кредит, заключаешь договор с банком на срок от 6 месяцев до 10 лет (обычно 5 лет) и платишь. Потом либо продлеваешь договор с банком либо нет. Но если не продлеваешь, то это не значит, что платить не надо 🙂 Просто перезаключаешь договор с другим банком.
Ипотека ещё делится на такие виды:
– Сlosed mortgige;
– Open mortgige;
В случае Open mortgige можно выплатить кредит досрочно. Но он дороже, причём существенно – на 1-1,5%. Когда речь идёт о сумме в сотни тысяч долларов, то 1% – это существенно. Если при Сlosed mortgige вы захотите выплатить всё заранее, то тогда надо будет заплатить штраф.
В обоих видах ипотеки заключаются контракты. Также есть ещё страховка, которая страхует банк от потери денег. Конечно же, эту страховку выплачивает тот, кто берёт кредит. 🙂
Чтобы получить кредит надо иметь не менее 5% от суммы.
Вот вроде и всё,что я запомнила. 🙂